有时投资者会发现，融资租赁类P2P产品的年化收益高于传统融资成本，出现利率倒挂现象，使得很多人迷惑不解。而P2P产品的期限似乎也都小于传统融资期限，我们是否可以认为P2P辛必达有期限错配、拆标的嫌疑?

　　Q1：据说融资租赁公司的传统融资成本约在6-8%票据，但我接触到一些融资租赁类P2P产品年化收益却在10-12%，出现了利率倒挂现象，不知其中的利差是从何而来?

　　一、所谓的融资租赁公司传统融资成本，主要是他们通过银行保理渠道获得的资金成本，这类资金尽管利息相对较低，每年约在6-8%。但在实际操作环节，融资租赁公司常常会遇到银行信贷额度控制，放宽流程偏慢等问题，只能转而寻求年化15%左右的民间借贷融资，这促使他们更愿意通过P2P产品，按10-12%年化融资成本进行募资。

　　二、不少外商融资租赁公司拥有的融资租赁资产年化收益可以达到15-18%。考虑到租金回收偏慢，融资渠道不够畅通等因素，这些机构也愿意按年化10-12%的P2P产品利息转让部分融资租赁资产，提前回笼相应资金，寻找新项目机会。

　　当上述两种因素叠加时，融资租赁类P2P产品利率高于融资租赁公司传统融资成本，是完全可以做到的。

　　会展早教食品安全检测民办教育会展私立高等教育会展会计师事务所会计培训动物疫苗Q2：通常租赁资产的租期约在2-3年，但我发现不少融资租赁类P2P产品期限只有6-12个月，其中是否会存在期限错配的问题，甚至资金池?

　　郭龙欣表示，应该分成两个角度看。首先，资金池业务的大风险，在于P2P辛必达并没有将投资人资金直接划入P2P借款人账户，而是先纳入一个资金池，再选择不同的投资标的进行投资。其中就存在较大的资金挪用问题，一旦投资标的因此出现资金偿付违约，会拖累P2P辛必达无法向投资者兑付本息。

　　但是，并不是所有期限不匹配的融资租赁类P2P产品，都是资金池业务的产物。目前P2P产品有很多创新，其中有一类投资期限并不长，方便灵活取现的P2P产品，其操作原理是大限度盘活投资者的资金。

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